Penolakan Klaim Asuransi Pertanian dan Pertanggungjawaban Penyelenggara: Disharmoni Hukum Asuransi dan Perlindungan Konsumen

Hesti Dwi Astuti; Purnama Sidiq

doi:10.30641/dejure.2026.V26.143-156

Penulis

Hesti Dwi Astuti Universitas Suryakancana
Purnama Sidiq Program Magister Ilmu Hukum, Universitas Suryakancana, Cianjur, Indonesia

DOI:

https://doi.org/10.30641/dejure.2026.V26.143-156

Abstrak

Penolakan klaim dalam penyelenggaraan asuransi pertanian sering menimbulkan persoalan hukum karena berada pada persimpangan antara rezim hukum asuransi yang bersifat kontraktual dan hukum perlindungan konsumen. Sebagian besar kajian terdahulu cenderung berfokus pada aspek wanprestasi kontraktual murni, sehingga terdapat kesenjangan mengenai bagaimana kedudukan petani diuji dalam dualisme rezim hukum tersebut. Kondisi ini berpotensi menimbulkan ketidakpastian hukum bagi petani sebagai peserta asuransi. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis kedudukan hukum petani sebagai konsumen dalam hubungan hukum asuransi pertanian serta mengkaji bentuk pertanggungjawaban penyelenggara asuransi atas penolakan klaim dalam perspektif perlindungan konsumen. Penelitian ini menggunakan metode penelitian hukum normatif dengan pendekatan perundang-undangan dan pendekatan konseptual. Bahan hukum diperoleh melalui studi kepustakaan terhadap peraturan perundang-undangan, doktrin para ahli, dan literatur hukum yang relevan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa petani dalam asuransi pertanian dapat dikualifikasikan sebagai konsumen jasa keuangan yang berhak memperoleh perlindungan hukum, khususnya terkait transparansi informasi, keadilan kontraktual, dan penyelesaian sengketa. Penolakan klaim tidak dapat semata-mata didasarkan pada penafsiran formal terhadap klausula polis, tetapi harus mempertimbangkan asas itikad baik dan asas keseimbangan. Apabila penolakan klaim dilakukan tanpa dasar yang sah, penyelenggara asuransi dapat dimintai pertanggungjawaban melalui mekanisme wanprestasi maupun perbuatan melawan hukum. Adapun fokus penelitian ini terletak pada rekonstruksi tanggung jawab hukum penanggung yang tidak hanya didasarkan pada hukum perjanjian, melainkan juga diintegrasikan dengan instrumen perlindungan konsumen. Oleh karena itu, diperlukan harmonisasi regulasi antara hukum asuransi dan perlindungan konsumen guna memperkuat kepastian, keadilan, dan kemanfaatan hukum dalam penyelenggaraan asuransi pertanian.

Unduhan

Data unduhan tidak tersedia.

Referensi

Aprisandi, Yudhi Wahab, Dedi, Anantasiah Putri, Fathiya Geumala, Lindawati Saleh, and Putri Sari Nilam Cayo. “Penerapan Asas Proporsionalitas Dalam Perjanjian Pembangunan Perumahan Antara Pengembang Dengan Pemilik Lahan.” Consensus: Jurnal Ilmu Hukum 1, no. 2 (2022): 37–42. https://ojs.stihpada.ac.id/index.php/consensus/article/view/1233.

Aryanto, Didit Darmawan, Rio Saputra, Arif Rachman Putra, and Mochamad Irfan. “Legal Analysis of Consumer Protection and the Legal Consequences of Default in House Sale-Purchase Agreements by Business Actors.” Journal of Social Science Studies 3, no. 2 (2023): 31–38. https://jos3journals.id/index.php/jos3/article/view/248.

Awangga, Aliesa Amanita, and R. Ardini Rakhmania Ardan. “Pengimplementasian Peraturan Menteri Pertanian Nomor 30 Tahun 2023 Tentang Fasilitas Asuransi Pertanian Dalam Membantu Petani Yang Mengalami Gagal Panen Di Kabupaten Karawang.” Rechtswetenschap : Jurnal Mahasiswa Hukum 1, no. 2 (2024): 1–39. https://ejournal.fisip.unjani.ac.id/index.php/Rechtswetenschap/article/view/2825.

Bassey, Agbor Itu, and Alex Iloba Uwadinma. “The Significance of Agricultural Crop Insurance to Farmers: Nigeria in Perspective.” Commonwealth Law Review Journal 7 (2021): 690–708. https://journal.thelawbrigade.com/clrj/article/view/513.

Boyack, Andrea J. “The Shape of Consumer Contracts.” Denver Law Review, 2023, 1–62. https://doi.org/https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.4527434.

Butar-butar, Edgar Thomas, Janpatar Simamora, and Ria Juliana Siregar. “Legal Protection of Consumers (Heirs) for Rejection of Life Insurance Claims (Case Study of Supreme Court Decision No . 241 PK / Pdt / 2011).” Journal of Legal and Cultural Analytics (JLCA) 4, no. 1 (2025): 87–98. https://doi.org/https://doi.org/10.55927/jlca.v4i1.13651.

Clarke, Malcolm A. Law of Insurance Contracts. 5th ed. Informa Maritime & Transport, 2006.

Dagan, Hanoch, and Avihay Dorfman. “Justice in Contracts.” The American Journal of Jurisprudence 67, no. 1 (2022): 1–32. https://doi.org/https://doi.org/10.1093/ajj/auac001.

Diva, Raesha, Amara Nur Nabila, Tita Wulansari, and Marshanda Indriani. “Filsafat Hukum Dalam Perspektif Roscoe Pound.” Das Sollen: Jurnal Kajian Kontemporer Hukum Dan Masyarakat 4, no. 1 (2025): 1–19. https://doi.org/10.11111/dassollen.xxxxxxx.

Ekaputra, Rassya Alvandra, and Rahmi Zubaedah. “Pentingnya Hukum Perjanjian Dalam Mempertahankan Keseimbangan Dan Keadilan Sosial.” Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan 10, no. 23 (2024): 945–53. http://jurnal.peneliti.net/index.php/JIWP/article/view/9511.

Fornalczyk, Anna. “Competition Protection and Philip Kotler’s Strategic Recommendations.” Yearbook of Antitrust and Regulatory Studies 4, no. 5 (2011): 11–23. https://press.wz.uw.edu.pl/yars/vol4/iss5/1/.

Friedman, Lawrence M. “Is There a Modern Legal Culture?” Ratio Juris 7, no. 2 (1994): 117–31. https://doi.org/10.1111/j.1467-9337.1994.tb00172.x.

Glauber, Joseph, and Baldwin Katherine. “Design Principles for Agricultural Risk Management Policies.” OECD Food, Agriculture and Fisheries Papers, no. 157 (2021). https://doi.org/https://doi.org/10.1787/1048819f-en.

Hamzani, Achmad Irwan, Tiyas Vika Widyastuti, Nur Khasanah, Mohd Hazmi, and Mohd Rusli. “Legal Research Method : Theoretical and Implementative Review.” International Journal of Membrane Science and Technology 10, no. 2 (2023): 3610–19. https://doi.org/https://doi.org/10.15379/ijmst.v10i2.3191.

Harahap, Lokot Muda, Yeni Indriani Br Manurung, Jenni Br Situngkir, and Nurul Amalyiah Simanungkalit. “Pengelolaan Risiko Iklim Dalam Sektor Pertanian: Strategi Dan Implementasi.” JIMBE: Jurnal Ilmu Manajemen, Bisnis Dan Ekonomi 1, no. 5 (2024): 117–25. https://malaqbipublisher.com/index.php/JIMBE/article/view/217.

Hendra, Kevin Aurel, Nathasya Calista, Zaskia Fadhillah, Najwa Fadilah Affandi, Wahyu Firmansyah, and Helfira Citra. “Kajian Hukum Asuransi Dalam Perspektif Hukum Bisnis Di Indonesia.” Jurnal Kajian Hukum Dan Kebijakan Publik 3, no. 1 (2025): 361–69. https://jurnal.kopusindo.com/index.php/jkhkp/article/view/1477.

Herrine, Luke. “At the Nexus of Antitrust & Consumer Protection.” Utah Law Review 2023, no. 4 (2023): 849–86. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=4302722.

Hidayah, Daimul. “Hak Dan Kewajiban Konsumen Dalam Asuransi Perspektif Undang-Undang Perlindungan Konsumen.” JURIH: Jurnal Ilmu Hukum 3, no. 1 (2024): 75–93. https://jurnal.iaih.ac.id/index.php/JURIH/article/view/1446.

Hifni, Mohammad. “Aspek Hukum Perjanjian Asuransi Dalam Perspektif Hukum Perdata Di Indonesia.” Al-Ahkam Jurnal Hukum Pidana Islam 6, no. 1 (2024): 25–32. https://doi.org/https://doi.org/10.47435/al-ahkam.v6i1.2677.

Imam, and Syamsul Bahri Siregar. “Keabsahan Polis Asuransi Usaha Tani Padi Antara Kelompok Tani Bojong Sari Dengan Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo).” Jurnal Yustitia 6, no. 2 (2020): 135–50. https://doi.org/10.31943/yustitia.v6i2.122.

Indradewi, Anak Agung Sagung Ngurah. Hukum Perlindungan Konsumen Hubungan Konsumen Produsen, Asas, Tujuan, Dam Aspek Hukum Perdata, Administrasi, Pidana. Bali: Udayana University Press, 2020.

Kilala, Marcel Yanber Michael. “Pertanggungjawaban Perdata Penanggung Terhadap Tertanggung Atas Penolakan Ganti Rugi Klaim Asuransi.” JRH: Jurnal Realitas 2, no. 1 (2026): 23–32. https://jurnal.prestasiku.org/index.php/jrh/article/view/111.

Kramer, Berber, Peter Hazell, Harold Alderman, Francisco Ceballos, Neha Kumar, and Anne G Timu. “Is Agricultural Insurance Fulfilling Its Promise for the Developing World ? A Review of Recent Evidence.” Annual Review of Resource Economics 14 (2022): 291–311. https://doi.org/https://doi.org/10.1146/annurev-resource-111220-014147.

Kriswandaru, Althea Serafim. Hukum Perlindungan Konsumen. Semarang: Penerbit Yayasan Prima Agus Teknik, 2024.

Lannyati, Niniek, Sarwono Harjomulyadi, and Taufiq. “Penerapan Prinsip Kesetaraan Bagi Para Pihak Dalam Kontrak Baku.” Jurnal Konstruksia 16, no. 2 (2025): 53–63. https://jurnal.umj.ac.id/index.php/konstruksia/article/view/26832.

Madaki, Mustapha Yakubu, Harald Kaechele, Miroslava Bavorova, and Harald Kaechele. “Agricultural Insurance as a Climate Risk Adaptation Strategy in Developing Countries : A Case of Nigeria.” Climate Policy ISSN: 23, no. 6 (2023): 747–62. https://doi.org/10.1080/14693062.2023.2220672.

Markovits, Daniel. “Good Faith as Contract’s Core Value.” In European Contract Law and the Creation of Norms, edited by Stefan Grundmann and MateuszEditors Grochowski, 47–72. European Contract Law and Theory. Intersentia, 2021.

Melik, Claudia G, and Akhmad B. Cahyono. “Akibat Hukum Pembatalan Perjanjian Asuransi Karena Pelanggaran Prinsip Utmost Good Faith : Studi Komparatif Akibat Hukum Pembatalan Perjanjian Asuransi Karena Pelanggaran Prinsip.” Lex Patrimonium 4, no. 1 (2025): 1–25. https://scholarhub.ui.ac.id/lexpatri/vol4/iss1/7/.

Nur, Silvana, Rahmat Lukum, Weny Almoravid Dungga, and Suwitno Yutye Imran. “Analysis of Consumer Protection in the Insurance Claim Process Based on Law No . 8 of 1999 on Consumer Protection.” International Journal of Law, Crime and Justice 2, no. 2 (2025): 132–42. https://doi.org/https://doi.org/10.62951/ijlcj.v2i2.612.

Nuzan, Namira Diffany, Fernanda Naulisa Situmorang, and Kaniko Dyon Geraldi. “Menelaah Lebih Dalam PerbedaanPerbuatan Melawan Hukum Dan Wanprestasi.” Jurnal Kewarganegaraan 8, no. 1 (2024): 860–66. https://journal.upy.ac.id/index.php/pkn/article/view/6418.

Parmawati, Rita, Rizha Hardyansah, Bagyo Yanuwiadi, Abdul Aziz, Galif Agum Gumelar, Sonya Veronika Nggauk, and Fiki Yusufi Afriansuhansa. Circual Economy Di Sektor Pertanian. Malang: UB Press, 2024.

Polontoh, Herry. “Legal Responsibility of The Insurance Company for Unpaid Participant Claims.” Journal of World Science 3, no. 1 (2024): 105–10. https://doi.org/10.58344/jws.v3i1.541.

Quirinno, Ratu Syra, Sri Murtiana, and Novky Asmoro. “Peran Sektor Pertanian Dalam Meningkatkan Ketahanan Pangan Dan Ekonomi Nasional.” Nusantara: Jurnal Ilmu Pengetahuan Sosial 11, no. 7 (2024): 2811–22. https://jurnal.um-tapsel.ac.id/index.php/nusantara/article/view/16814.

Rambe, Soraya Hafidzah, and Paramitha Sekarayu. “Perlindungan Hukum Nasabah Atas Gagal Klaim Asuransi Akibat Ketidaktransparanan Informasi Polis Asuransi.” Jurnal USM Law Review 5, no. 1 (2022): 93–109. https://doi.org/https://doi.org/10.26623/julr.v5i1.4073.

Ridwan, Muhammad Riandi Nur, and Yana Sukma Permana. “Wanprestasi Dan Akibatnya Dalam Pelaksanaan Perjanjian.” The Juris VI, no. 2 (2022): 441–51. https://doi.org/https://doi.org/10.56301/juris.v6i2.616.

Samudera, Berto Tegar. “Rejection of Accident Insurance Claims by Insurance Companies.” Norma 18, no. 2 (2021): 1–9. https://doi.org/10.30742/nlj.v18i2.1585.

Shidarta. Hukum Perlindungan Konsumen Indonesia. Jakarta: PT. Grasindo, 2004.

Suhardin, Yohanes. “Pembatalan Sepihak Dalam Perjanjian Sebagai Perbuatan Melawan Hukum.” Jurnal Profil Hukum, 2025, 113–23. https://ejournal.ust.ac.id/index.php/JPH/article/view/5175.

Sumarna, Dadang, and Ayyub Kadriah. “Penelitian Kualitatif Terhadap Hukum Empiris.” Jurnal Serambi Hukum 16, no. 02 (2023): 101–13. https://doi.org/10.59582/sh.v16i02.730.

Triana, Yeni, Wandi Hartono, Jetmiko Setiawan, and Dekky Muhardi. “Peran Teori Social Engineering Roscoe Pound Dalam Mewujudkan Keadilan Sosial Melalui Penemuan Hukum Di Indonesia.” Journal of Social Science and Education Research 1, no. 2 (2024): 58–71. https://pdfs.semanticscholar.org/ff5d/f294773758cd9c51ec2a932de71e9ab823ef.pdf.

Zaelani, Dede. “Banjir Rendam Sawah, 180,8 Hektare Lahan Pertanian Di Karawang Ajukan Klaim AUTP.” Radar Karawang, 2026. https://radarkarawang.id/banjir-rendam-sawah-1808-hektare-lahan-pertanian-di-karawang-ajukan-klaim-autp/.

Zheng, Tao, and Guiqian Zhao. “The Impact of Policy-Oriented Agricultural Insurance on China ’ s Grain Production Resilience.” Front. Sustain. Food Syst 8 (2025): 1–18. https://doi.org/10.3389/fsufs.2024.1510953.